幼儿理财启蒙教育的实践研究　　

   什么是“理财”？关于这个概念还没有统一的标准，几乎每个人都有自己不同的看法。笔者认为“理财”简单地讲就是有计划、合理的收支自己的财务。《理财周刊》上对此的定义是：理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。而大多数人在谈到理财时，想到的不是投资赚钱，就是如何花钱。这种想法将理财的内容过于简单化、片面化。 

   一、大众理财意识淡薄及原因分析
   理财教育在人的一生中有着特别重要的意义，如果能够及时对幼儿进行理财启蒙教育，是非常明智而正确的选择。美国一个专家就写过一篇文章，他说孩子的理财教育应该从三岁开始，三岁是一个人意识形成的初始期，这个阶段的教育会影响到他的一生。但中国人的理财意识却很淡薄，许多人到成人以后还是没有理财观念，不知道如何理财。有许多大学生也是如此，每个月家里给的生活费并不少，但是他们还要向同学去借，有的甚至为此走上违法乱纪的道路。我们国家知道幼儿理财教育的人很少，当然更不知道对幼儿进行理财启蒙教育的重要性了。

   造成中国人理财意识淡薄的原因有很多，其中最主要的是社会原因和家庭原因。中国进入市场经济以后，许多人抱着一种金钱万能的观点，认为有钱就有了一切，这无形之中就影响到孩子的价值观。家里有钱，孩子就认为能买来一切。有的孩子从小就学会给老师、朋友送礼，用钱收买人心，这种想法促使孩子无节制的乱花钱，不知道钱是如何来的，思想也变的扭曲了。还有中国的教育方式，中国是应试教育体制，虽然现在向素质教育转变，但还需要很长一段时间。学校为了提高所谓的教学质量和升学率，对学生更多的只是知识方面的传授，并没有对孩子进行应有的理财教育。还有中国传统观念的存在，也影响到孩子的理财观，现在很多家庭都是一个孩子，不想让孩子吃苦受累，孩子要什么给什么，这样孩子就认为钱来的很容易，从小就养成了大手大脚的习惯。而家长为了给孩子创造好的条件，就只顾埋头赚钱，不光忽视孩子的学习，也忽视了孩子各种良好习惯的培养，理财教育就更谈不上了。

   我国这种不容乐观的理财教育现状应该引起社会的关注，理财不仅是一个大人的事情，更是一个孩子的事情,我们应该从孩子做起，从一点一滴做起。只有这样，孩子才能在以后的社会中更好的成长和生存,也才能适应未来社会发展的需要.

   二、对幼儿进行理财启蒙教育的意义
   理财教育要从幼儿开始，只有从小具有理财意识，才能在生活中去慢慢的实践，并受益终生。幼儿理财启蒙教育就是从小给孩子灌输理财概念，并通过实际生活中的一些教育和锻炼来促使这一理念在孩子价值中的形成。可能很多家长会觉得孩子还小，没必要这么早进行理财教育，其实这种认识是错误的。科学研究表明：可以对3岁的幼儿进行理财启蒙教育，因为他们已经能够初步理解别人的情感，能够体会到父母赚钱养家的辛苦，从而引发自身情绪反应，增强热爱父母的情感，初步形成节约的意识。3岁幼儿已有了初步的利他主义行为，这也为理财教育中的道德情感教育提供了理论支撑。由此可见，给孩子进行适当的理财启蒙教育在理论上是可行的。其实，社会上还要充分意识到幼儿理财教育的重要性，这样才有助于大力实施幼儿理财启蒙教育。

   首先，幼儿理财教育可以帮助孩子树立正确的价值观与人生观。让孩子从小知道钱是怎么来的，应该如何花，这样不仅可以学会计划理财，还能学会计划人生，树立起正确的价值观与人生观。金钱不是万能的，有钱要有计划，没钱也要计划，这样就不至于在没钱时感到不平衡，从而产生不正确的想法。有些学生看到家里有钱的同学肆意花费时，心里不平衡产生仇视心理，有的也进行攀比，在没有钱花时就进行抢、偷的恶性行为，毁了一生。如果他们从小有正确的金钱观，懂
得根据自己的经济情况进行合理消费，也不至于在没钱花时走上犯罪的道路。

   其次，能培养孩子优良的品质及良好的生活习惯。对幼儿进行理财教育，通过了解金钱与工作的关系，可以使孩子从小体会到父母挣钱的艰辛。从而懂得勤俭节约、爱惜金钱，产生孝敬父母、回报父母、回报社会的情感，懂得要想得到金钱必须付出努力这个道理。当孩子能意识到自己所花费的钱是家长通过劳动换取的，是有限的，不能随意花费时，他们就会养成勤俭节约的良好习惯。通过理财教育，孩子就知道把自己的零用钱存起来，放到储蓄罐中，然后把它们用到该用的地方去，培养了他们终身储蓄的良好习惯。其实，一个人许多优良的品质都和正确使用金钱有着密切的关系，例如：勤俭节约、慷慨大方、公正仁慈、诚实守信、高瞻远瞩等。许多不好的品质也和金钱息息相关，例如：贪婪吝啬、不仁不义、自私自利、挥霍浪费、目光短浅等，如果从小教育幼儿有健康的金钱观念，对孩子各种良好品质的培养都是非常有益的。

   第三，提高孩子辨别和分析事物的能力。现在只要电视一打开，随便哪个台都能看到各类名目繁多的广告，尤其是儿童食品广告。走到大街上也能看到各种各样的促销活动，超市里的儿童食品更是琳琅满目，这些对孩子的诱惑都很大。成功的理财教育可以让孩子遇到这些时，知道再三考虑购买的必要性，根据自身的情况有目的去选择。并对商品的价格、质量等进行考察对比，提高了孩子的辨别和分析能力。还有当他们知道更多的理财知识以后，便会明白世上没有免费的午餐，长大以后就会去辨别和分析事情的真假，不会那么容易受骗，去相信一些小投资、多回报的骗局，减少被骗的机会。

   第四，培养幼儿的独立自主能力和责任意识。孩子在很小的时候就会接触到钱，如果从小提倡孩子对自己的零用钱进行储蓄和支配，这样既能让孩子了解金钱的实际价值，还可以锻炼孩子的独立自主能力。理财教育还可以培养孩子的责任意识，当孩子有了一定的理财观念以后，就会知道家长的收入是为了支付全家人的开销，任何滥用金钱的行为都会影响到全家人的生活。通过理财教育，让孩子从小懂得用钱去帮助别人，这样就培养了他们强烈的社会责任感和热爱人民、热爱祖国、关爱他人的高尚情操。

   第五，提高孩子的计算能力。说到理财，肯定就会有金钱，而金钱上就会有数字，当孩子要购买东西时，他就要计算，这样无形之中就提高了孩子的计算能力，使他们从理财的算术技巧中，更有效的去管理自己的财务状况。
由此可见，及早对幼儿进行理财启蒙教育,意义是十分重大的。

   三、幼儿园对幼儿进行理财教育的策略
   (一)从小班开始教幼儿认识钱币
   三岁以前的孩子是没有金钱意识的，他们会把钱当成玩具或把纸币当成纸给撕掉，但三岁以后，孩子有了一点点朦胧的意识，我们就可以执行理财教育的第一步了。美国少儿理财教育的目标要求是：三岁能辨认钱币，认识币值、硬币和纸币。四岁知道每种钱币的面值，学会用钱买简单的用品，认识到商品是买不完的，因此必须做出选择。这种目标在我们中国能达到的却寥寥无几，所以从小班开始就要用各种各样的游戏方法教幼儿认识钱币。例如：先准备一些硬币和纸币，请幼儿摸摸、捏捏、看看这些钱有什么不一样的地方，并把纸币和硬币分开。也可让幼儿认识上面的数字，按钱币的形状排列，从小到大或从大到小。和孩子观察钱币，比较它们之间的区别，让幼儿知道不同的钱币它们的大小不一样、图案不一样、数字不一样等。通过这些方法教给孩子简单的数概念，认识钱币的不同，同时可利用钱币的大小，让孩子知道，小面额的钱币形状小一点，大面额的钱币形状大一点。向孩子灌输“钱”的概念宜早不宜迟，最好能从小班开始。

   (二)组织孩子参观或亲自体验，知道钱是从哪里来的
   幼儿期是可塑性非常强的时期，在此期间应该让孩子正确面对金钱，让它们知道钱不是从树上长出来的，也不是从取款机里随便取出来的。我们不可能免费得到自己想要得到的东西，想要得到必须付出劳动来换取。在孩子3、4岁的时候，就要引导他们理解什么是“钱”和如何得到“钱”。作为幼儿园，要把社会作为教育幼儿的大课堂，尽可能多的带孩子到农村、工厂、菜市场等地方去参观，认识各类成人劳动。平时，班上每天可以安排几个值日生轮流去帮老师扫地、擦桌子、洗杯子。也可组织孩子帮厨房择菜、剥豆子，去广场帮环卫工人捡拾垃圾等，这些劳动幼儿亲自参加了，他们就能体验到成人劳动的艰辛，理解“付出才会有收获”、“金钱来之不易”这些道理，并逐步树立起靠自己的双手去赚钱的理念。

   (三)在日常生活中给幼儿渗透理财观念
   幼儿都喜欢听故事，我们平时可以搜集一些关于钱财的故事，例如“神笔马良”、“金银岛”、“摇钱树”等，讲给幼儿听，让幼儿知道金钱虽然宝贵，但要用正当的方法得到，并用到合理的地方去。也可以搜集一些勤俭节约的故事，让幼儿知道节俭是我们中国的一种传统美德，教育幼儿钱来之不易，必须好好珍惜，不要乱花。教师还可以结合具体的事例，例如幼儿之间的攀比，看见什么都想买这些现象，举行像“不乱花钱”、“妈妈不买我不要”等这样的主题或者谈话活动，抑制这种不合理消费现象的发生，培养孩子对钱的正确态度和消费观念。刚过完春节，班级可以举办关于“压岁钱”的主题活动，让幼儿知道压岁钱的来源及怎样去合理利用。除了这些，还可以通过时事进行教育。如对洪涝灾害，希望工程捐款等，鼓励幼儿把节约下来的零用钱捐给他们，使孩子知道当别人有困难时，要舍得用钱去帮助别人。

    (四)举办各种活动，提高幼儿的理财能力
    幼儿园最常用的就是集中教育活动，教师可准备一些针对理财方面的内容，设计成丰富多彩的教学活动。通过全体幼儿的参与学习，能让幼儿更好的理解和掌握相关的理财知识、理财方法等，形成一定的理财观念，从而达到提高幼儿理财能力的目的。区域游戏活动是幼儿比较喜欢的一种活动，班级可以在区域活动中设一个“超市角”，让孩子扮演售货员和顾客，了解商品的特征、价值、货币交换的规则等，寓教寓学于玩乐之中，对孩子养成良好的理财习惯是非常有益的。
除此之外，一些社会实践活动也是提高幼儿理财能力很好的方法，例如，幼儿园可组织中大班孩子去超市购物，让孩子根据所学的数概念来进行钱的计算，但仅限于5元、10元这样的小面额。购物完毕，可组织幼儿之间进行比较，看谁的消费最合理。通过这种消费行为，让孩子积累使用钱的经验，同时也能提高他们对计算的兴趣。
举办小小跳蚤市场也是一个很好的活动，这个活动有很多种形式，可以让孩子互相之间进行简单的交易，也可以邀请家长和孩子一同参与。准备一些零钱给孩子，由家长扮演老板，请孩子来买东西等。但目的都是一样的。通过购物让孩子建立起买东西要使用钱的常识，也让他们知道钱用完了就不能再买东西了，建立简单的货币交换观念。

   (五)利用多种形式指导家长起好榜样作用
   人常说:“父母是孩子的第一任老师，也是最重要的老师”。对孩子进行正确的引导和教育的关键是家长，孩子的模仿力很强，父母的一言一行会直接影响到孩子。因此在对孩子进行理财教育时，家长首先要树立正确的理财观念，以身作则，给孩子做好榜样，否则根本无法成功的教导孩子，更何况孩子大多数时间都是和家长在一起消费的。所以，幼儿园在对孩子进行理财教育时，一定要取得家长的配合才行。可通过家教专栏、幼儿园网站、专题家长会等形式，使家长懂得理财教育的重要性，并从自身做起，树立正确的金钱观，以身作则，为孩子树立一个好榜样。要求家长正确对待孩子的物质欲望与要求，既不能“有求必应”，也不能“一概否认”。在家教育孩子养成节约和储蓄的良好习惯，给孩子有一定自己支配零花钱的权利等。教师也可以指导家长向西方一些国家一样，根据自己家庭的实际情况，制定合理的理财计划，让孩子参与到家庭理财中去。

   帮助幼儿从小树立正确的理财意识，培养他们将来踏上社会所必须的理财能力，是社会、家庭、更是我们幼儿园必须尽到的责任和义务。为了孩子的前途，为了祖国的明天，我们的理财教育一定要从幼儿开始。
 
    参考文献:
   1、 黄慧萍、汤芬、季素华：幼儿不合理消费的成因及对策.《学前教育研究》，2000年2月，第64页。   
   2、林叶子：理财教育，你开始了吗？.《健康娃娃》，2009年2月，第7页。
   3、关颖：理财教育---从三岁开始实现的幸福人生计划.《少年儿童研究》, 2000年1月，第5页。            编辑：ls